Kompetent rådgivning

Sparing er noe som opptar de fleste av oss. Hvordan oppnå best mulig avkastning, samtidig som hensynet til trygg plassering av sparepengene blir ivaretatt? Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR) er det fulle navnet på et nytt samarbeidstiltak mellom aktørene i finansnæringen, hvis formål er å sikre en høy faglig og etisk standard på finansiell rådgivning.

Autoriserte rådgivere. Fra venstre: Arild Hobbesland, Reidar Kleggetveit, Niklas Grønning og Svein Rune Aas

Hensikten med AFR er å styrke kompetansen hos de om lag 5000 finansielle rådgivere her til lands, og samtidig beskytte kundene mot useriøse aktører. Ordningen stiller en rekke krav til finansielle rådgivere i banker og finansinstitusjoner. Blant disse er et krav om at kundene også skal få full informasjon om et spareprodukts risiko og kostnader, i tillegg til avkastningsmulighetene. Videre skal rådgiverens forslag til plassering av kundens finansielle formue være tilpasset kundens behov og kunnskaper, og det skal frarådes plasseringer som ikke samsvarer med kundens interesse og økonomiske bæreevne.

Fordelen med at bransjen innfører nye, strenge krav til medarbeidere som skal gi råd i økonomiske spørsmål, er at kundene kan stole på at de spareprodukter som tilbys er basert på faglige, velfunderte anbefalinger. Det er nemlig en svært krevende kunnskapsprøve som de finansielle rådgiverne må gjennom før de blir autorisert. Selve prøven består av en teoretisk del der temaer hentet fra personlig økonomi, finansmarkeder, produktgrupper, etikk og regelverk må besvares. Den praktiske testen består av en simulert kundesamtale der kandidaten skal besvare en lang rekke spørsmål på en korrekt og etisk forsvarlig måte.

I tillegg stilles det krav om årlig kunnskapsoppdatering, og annet hvert år må en oppdateringsprøve være bestått for at man kan jobbe som finansiell rådgiver. Det er derfor ingen tvil om at bransjen tar spørsmålet om medarbeidernes kompetanse og etiske standard på dette området på alvor. Også i Spareskillingsbanken er fire medarbeidere i skrivende stund i full gang med kunnskapsprøven, og til høsten vil ytterligere fire-fem ansatte bli kurset. Fra bankens side er vi opptatt av at AFR representerer verdifull kompetanseheving for våre ansatte og dermed en trygghet for kundene våre om at alle i banken som har ansvar for å gi denne typen råd behersker faget sitt.

Autorisasjonsordningen for finansielle rådgivere (AFR)

· AFR ble etablert 1. januar 2009. Ordningen er nasjonal, og innen 1. april 2011 må alle som skal jobbe med finansiell rådgivning ha bestått en kunnskapsprøve og en praktisk test.

· Ordningen er i første rekke rettet mot rådgivning av ikke-profesjonelle kunder i personmarkedet, knyttet til plassering av kundenes finansielle formue.

· Produkter som autorisasjonsordningen omfatter, er bankkinnskudd, verdipapirfond, forsikringssparing og sammensatte produkter.